单身80后的理财计划

　　百灵网　 www.beelink.com 　　　2008-04-16 17:00:00　　推荐给好友　　进入百灵社区

关键词: 理财

　　文/张贻文

　　家庭状况

　　李先生，26岁，单身。2006年国内某重点大学研究生毕业后，任职于北京一建筑设计研究院。

　　目前月薪约6000元，加上年终奖金和其他诸如节日补贴等收入，李先生每年税后收入约9万元。

　　李先生每月的收支情况如表1所示。

　　表1 李先生每月的收支情况 （单位：元）

收入	金额	支出	金额
工资收入	6000	房租	800
		衣、食开支	800
		交通、通讯支出	200
		其他支出（主要和朋友吃喝娱乐）	200～800

　　李先生虽然参加工作不久，个人积蓄不丰厚，但其父母均已退休，家庭经济较宽裕，在经济上会给他一定的支持。李先生的资产分配情况见表2。

　　表2 李先生的资产负债情况 （单位：万元）

资产	金额	负债	金额
活期存款	额度不固定，一般不超过1万元	无	0
股票型基金（初始投资2万元）	3.4（市值）
股票（初始投资约12万元）	11.5（市值）

　　除了单位提供的三险一金社保外，李先生暂时没有任何商业保险。

　　理财目标

　　1. 预计4～6年后结婚，届时需要准备购房首付款和购车款约30万元；

　　2. 为自己补充商业保险。

　　3. 撤出股市资金，配置适合基金。

　　家庭财务状况分析

　　目前李先生刚毕业不久，处于人生阶段的单身期。理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭未来的购房、购车，乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。

　　李先生目前每个月的日常开支为2000～2600元，分析开支的构成可以发现，他在和朋友吃喝娱乐方面比较随意，应力求节省。

　　从李先生的个人理财倾向自述中可以看出，将大部分资金从股市撤出这一决定比较符合他目前的情况。一方面，大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会，而仅仅为了十几万元投入过多精力，有些得不偿失。

　　李先生从事建筑行业，且需要经常出差，急需补充商业意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。

　　理财建议

　　节流与储蓄计划

　　80后的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议李先生将每月日常开支控制在2000元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33％。李先生申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。

　　由于之前李先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。建议留足相当于3～6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20％转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。

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